LTV, DTI, DSR가 뭐야? 대출하려면 알아야할 대출한도 용어

LTV

LTV : Loan To Value Ratio

주택의 담보 가치에 따른 대출금의 비율 즉, 주택담보대출

 

여기서 말하는 주택담보가치는 KB부동산시세, 감정가액, 국세청 기준시가 등 평가 자료를 사용해 결정됩니다.

 

예를들어 LTV가 40%이고, 주택 시세가 5억원을 담보도 돈을 빌리고자 하면

빌릴 수 있는 최대금액은 5억 X 40% = 2억원으로 최대 2억원까지 빌릴 수 있습니다.

 

보통 LTV는 40-70%로 제한되는데 지역별, 주택 시세별 LTV가 다르기 때문입니다.

	부동산관리지역 1단계 (청약, 분양 등 최소한의 규제)	부동산관리지역 2단계 (금융, 세제, 정비사업 규제 추가)
청약	재당첨 제한 7년	재당첨 제한 10년
금융	LTV 50% DTI 50%	LTV 50% DTI 40%
세제		2주택 이상 취득세 중과 다주택자 양도세 중과 장기보유특별공제 배제
분양권 전매제한  (주택기준)	최대 3년	최대 5년

 

DTI

DTI : Debt To Income

금융 부채 상환 능력을 소득으로 따져서 대출 한도를 정하는 비율

즉 연소득 중 매년 갚아야하는 주담대 원리금 + 기타대출이자 상환액이 차지하는 비율

 

DTI 60%, 연소득 6000만원이라면 6000만원 X 0.6% = 3000만원, 즉 3000만원을 넘지 않는 수준에서 대출해준다는 것

 

DTI로 대출을 받을때 연소득이 높거나, 비율이 높으면 대출 가능 금액이 많아집니다.

 

 

DSR

DSR : Debt Service Ratio

총소득에서 부채의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율, 즉 총부채상환비율

 

DTI랑 헷갈릴 수 있지만 DSR은 내 소득에서 총부채상환비율 (신용대출, 전세금대출 등)을 포함합니다.

즉, 주담대 원리금 + 총부채 + 기타대출이자로 보시면좋을 것 같아요.

 

DSR 40%, 연간 소득 5000만원이라면 5000만원 X 0.4% = 2000만원, 여기서 2000만원을 넘지 않는 수준에서 원리금, 이자, 총부재를 갚으면 됩니다.

 

DSR은 DTI보다 총부채까지 보기때문에 더 엄격한 편이예요.

다른 대출보다 DSR로 적용시 대출한도는 더욱 축소됩니다.